一、和谐健康财富一生(增额)护理保险到底好不好?附产品特色

【投保规则】

承保年龄：出生满28天-65周岁

(资料图片)

保障时间：终身

缴费方式：趸交、3年交、5年交、10年交

最低保费：1万起投

保额增速：3.5%年复利

有效保额：上一年的有效保额*(1+3.5%)

【保险责任】

1、一般护理保险金：

①失能时≤17周岁：赔现金价值与累计已交保费的较大者。

②失能时≥18周岁，且仍在缴费期内：赔现金价值、累计已交保费*给付系数，二者较大者。

③失能时≥18周岁，且缴费期已满：赔三者较大者，现金价值、累计已交保费*给付系数、有效保额。

(给付系数：18-40周岁160%;41-60周岁140%;61岁及以上120%)

2、护理关爱保险金：

60周岁前，首次达到失能护理状态，且观察期后仍处于长期护理状态的，除了给付“第1项护理金”之外，额外再按5%基本保额理赔，可以叠加理赔。

3、疾病身故保险金：

按身故时的已交保费与现金价值的较大者理赔。

【产品特色】

和谐健康财富一生最大的特色就是，提供护理保障的同时，有效保额终身3.5%递增：

首年有效保额=基本保额，第二年起，基本保额逐年3.5%复利递增，越长寿，有效保额越大，那么现金价值增涨速度也会越快，意味着账户越值钱，如果期间有出险，可以理赔的保险金越多，如果期间没有出险，那么我们想变现取出来的钱也越多。

二、和谐健康财富一生(增额)护理保险的收益如何?附3年交收益测算

我们以40岁男士为例，投保《和谐健康财富一生(增额)护理保险》，每年投10万，交3年，共投30万，保终身，基本保额289877元，有效保额每年以3.5%复利递增，和谐健康财富一生的收益测算如下：

第一年，有效保额约28.99万元;

第二年，有效保额约30.01万元;

第三年，有效保额约31.06万元;

第四年，有效保额约32.14万元;

……

以此类推，有效保额=上一年有效保额+(上一年有效保额*3.5%)，终身增涨，因为上一年基数变的越来越大，所以越后面涨的越快。

和谐健康财富一生(增额)护理保险的现金价值增涨也挺快的：

50周岁时，现金价值达到31万元，超额回本，开始盈利;

55周岁时，现金价值达到40.01万元，是总保费的1.33倍;

65周岁时，现金价值达到56.51万元，是总保费的1.88倍;

75周岁时，现金价值达到79.81万元，是总保费的2.66倍;

85周岁时，现金价值达到112.68万元，是总保费的3.76倍;

……

若85周岁后仍生存，现金价值仍会继续增涨，越长寿越值钱，当105周岁时，现金价值是220.64万元，是总保费的7.36倍。

总结：增额护理保险的主要作用就是保障+理财，获取收益，而且大部分增额护理保险都有自带减保权益，就是保险期间没有出险，也能将现金价值减保取出来，给自己做养老金，给孩子做教育金、婚嫁金等等，账户资金使用灵活。

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